주택연금 수령액 계산｜2025년 최신 기준 총정리
은퇴 이후 안정적인 생활비 마련을 고민하는 많은 사람들에게 주택연금은 중요한 선택지입니다.
특히 주거를 유지하면서 매달 일정 금액을 지급받을 수 있다는 점에서
고령층의 대표적인 노후준비 수단으로 자리잡았습니다.
이번 글에서는 2025년 기준 주택연금 수령액 계산 방식,
주요 결정요소,
실제 예상 수령액 예시까지
체계적으로 안내드립니다.
주택연금이란?
주택연금은
만 55세 이상 고령자가 자신의 주택을 담보로 제공하고
평생 또는 일정 기간 동안 매달 연금을 지급받는 제도입니다.
주택 소유권은 유지하면서
거주를 계속할 수 있으며,
사망 후에는 주택 처분을 통해 금융기관이 대출금을 회수하게 됩니다.
주택연금 수령액 결정 요인
주택연금 수령액은 다음 네 가지 요소에 의해 결정됩니다.
- 신청자의 연령
- 가입 시 연령이 높을수록 수령액이 많아집니다.
- 55세보다 70세 가입자가 같은 집이라도 더 많은 연금을 받습니다.
- 주택의 평가금액(시가)
- 시가가 높을수록 수령액이 증가합니다.
- 2025년 기준 주택가격 상한은 12억 원 이하입니다.
- 지급방식 선택
- 종신형(평생 수령)
- 확정기간형(10년, 20년 등 일정 기간 수령)
- 대출병행형(일부 일시금+연금)
- 금리 변동 상황
- 한국주택금융공사의 주택연금 이자율 적용
- 변동금리형과 고정금리형 선택 가능
2025년 주택연금 기본 수령액 예시
(기준: 종신형, 부부 기준, 2025년 예상 시가표준액 적용)
| 2억 원 | 월 약 38만 원 | 월 약 44만 원 | 월 약 53만 원 |
| 3억 원 | 월 약 57만 원 | 월 약 66만 원 | 월 약 79만 원 |
| 5억 원 | 월 약 95만 원 | 월 약 110만 원 | 월 약 132만 원 |
| 7억 원 | 월 약 133만 원 | 월 약 154만 원 | 월 약 185만 원 |
※ 실제 지급액은 가입 당시 금리, 상품 유형, 보증료에 따라 다를 수 있습니다.
주택연금 지급방식별 특징
1. 종신형
- 신청자가 사망할 때까지 매월 연금 지급
- 안정적이고 예측 가능한 소득 보장
- 부부 모두 사망 시 종료
2. 확정기간형
- 10년, 15년, 20년 등 기간 설정
- 기간 동안 더 높은 금액 수령 가능
- 기간 종료 후 지급 중단
3. 대출병행형(일시금 수령형)
- 초기 일부 금액을 일시금으로 받고 나머지를 연금으로 수령
- 초기 자금이 필요한 경우 유리
주택연금 수령액 계산 방법
주택연금 공식 홈페이지나 주택금융공사의 모의계산기를 통해
간편하게 예상 수령액을 확인할 수 있습니다.
수령액 계산 프로세스
- 본인 또는 부부 연령 입력
- 주택 소재지 및 시가 입력
- 원하는 지급방식 선택(종신형, 확정형 등)
- 예상 월 지급액 조회
※ 모의계산은 실제 가입 시 조건과 차이가 있을 수 있으므로,
정식 상담을 통해 최종 금액을 확인하는 것이 안전합니다.
주택연금 신청자격 요약
- 신청자 연령: 만 55세 이상(부부 중 연소자 기준)
- 주택가격: 12억 원 이하(2025년 기준)
- 거주요건: 신청자가 실제 해당 주택에 거주해야 함
- 주택 종류: 아파트, 단독주택, 다가구주택, 연립주택, 오피스텔(주거용) 가능
주택연금 수령 중 주의사항
- 주택 유지 관리 의무: 재산세, 보험료, 관리비 납부 필요
- 주택의 실질적 소유권은 유지되지만, 담보 제공 상태이므로
임의 매각, 저당권 설정 등은 제한될 수 있음 - 장기 거주 불능(요양시설 입소 등) 시 연금 지급 중단 가능성 있음
자주 묻는 질문
Q. 주택 가격이 변동되면 수령액도 바뀌나요?
아니요. 가입 시점의 주택가격으로 확정되어 이후 변동되지 않습니다.
Q. 주택연금 수령 중 주택을 팔 수 있나요?
기본적으로 매각은 어렵습니다. 다만, 주택금융공사와 협의해 상환 후 매각은 가능합니다.
Q. 사망 후 상속인에게 부채가 남나요?
주택 처분가액이 대출금보다 많으면 잔액은 상속인에게 반환됩니다.
반대로 처분가액이 부족해도 추가 변제 의무는 없습니다.
최종 정리
- 주택연금 수령액은 가입자 연령, 주택 시가, 지급방식에 따라 달라집니다.
- 시가 3억 원 주택 기준, 65세에 가입하면 월 약 66만 원 정도 수령할 수 있습니다.
- 종신형 지급 방식이 기본이며, 확정기간형 및 일시금 병행형 옵션도 선택 가능합니다.
- 가입 전 정확한 모의계산과 상담을 통해 본인 상황에 맞는 상품 설계를 하는 것이 중요합니다.
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